Կարո՞ղ եք հիփոթեք ստանալ ԱՄՆ-ում վատ վարկով

Տուն ունենալը ամերիկյան երազանքն է, բայց վատ վարկ ունեցող շատ մարդկանց համար դա կարող է անհնարին երազանք թվալ: Ցածր վարկային միավորը կարող է դժվարացնել հիփոթեքի որակավորումը, ինչը զգալի խոչընդոտ է տան սեփականության համար: Սակայն վատ վարկ ունեցողների համար հույս կա։ Այս հոդվածում մենք կուսումնասիրենք, թե կարո՞ղ եք հիփոթեք ստանալ ԱՄՆ-ում վատ վարկով, արդյոք ավելի մեծ կանխավճարի կարիք կունենամ, եթե ես վատ վարկ ունեմ: և այլն

Հասկանալով վարկային միավորները և դրանց ազդեցությունը հիփոթեքի իրավասության վրա

Ձեր վարկային միավորը ամենակարևոր գործոններից մեկն է, որը վարկատուները հաշվի են առնում ձեր հիփոթեքային դիմումը գնահատելիս: Վարկային միավորը եռանիշ թիվ է, որն ամփոփում է ձեր վարկունակությունը՝ հիմնվելով ձեր վարկային պատմության վրա: Որքան բարձր է ձեր վարկային միավորը, այնքան ավելի հավանական է, որ դուք որակավորվեք հիփոթեքի համար և կստանաք բարենպաստ տոկոսադրույքներ և պայմաններ:

Ի՞նչ վարկային միավոր է անհրաժեշտ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:

Սովորական հիփոթեքի համար որակավորվելու համար ձեզ ընդհանուր առմամբ անհրաժեշտ է առնվազն 620 վարկային միավոր: Այնուամենայնիվ, որոշ վարկատուներ կարող են պահանջել ավելի բարձր գնահատական՝ կախված իրենց տեղաբաշխման ուղեցույցներից: Եթե ​​ձեր վարկային միավորը 620-ից ցածր է, դուք դեռ կարող եք հիփոթեք ձեռք բերել, բայց ձեր հնարավորությունները սահմանափակ կլինեն:

Խորհուրդ է տրվում: Այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք մանրածախ հագուստի բիզնես պլանի մասին

Ինչպե՞ս են վարկային միավորներն ազդում հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքների և պայմանների վրա:

Ձեր վարկային միավորը էական դեր է խաղում ձեր հիփոթեքային տոկոսադրույքի որոշման հարցում: Ընդհանուր առմամբ, ավելի բարձր վարկային միավորներ ունեցող վարկառուները ստանում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, մինչդեռ ավելի ցածր միավորներ ունեցողները վճարում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ: Բացի այդ, ավելի ցածր վարկային միավորը կարող է հանգեցնել ավելի սահմանափակող վարկի պայմաններին, ինչպիսիք են ավելի բարձր կանխավճարի պահանջը կամ մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրությունը:

Վատ վարկով հիփոթեքային վարկ ստանալու տարբերակներ

Եթե ​​դուք ունեք վատ վարկ, դուք դեռ կարող եք հիփոթեք ձեռք բերել տարբեր տարբերակների միջոցով, ներառյալ.

Ավանդական հիփոթեքային վարկատուներ

Որոշ ավանդական վարկատուներ, ինչպիսիք են բանկերը և վարկային միությունները, կարող են պատրաստ լինել աշխատելու վատ վարկ ունեցող վարկառուների հետ: Այնուամենայնիվ, ձեզ հարկավոր է բավարարել ավելի խիստ պահանջներ, օրինակ՝ ավելի բարձր կանխավճար և վճարել ավելի բարձր տոկոսադրույքներ և վճարներ:

Կառավարության կողմից աջակցվող հիփոթեքային ծրագրեր

Կառավարության կողմից աջակցվող մի քանի հիփոթեքային ծրագրեր նախագծված են ավելի ցածր վարկային միավորներ ունեցող վարկառուներին օգնելու համար: Դրանք ներառում են.

• FHA վարկեր. Այս վարկերը ապահովագրված են Դաշնային Բնակարանային Վարչակազմի (FHA) կողմից և հասանելի են վարկառուներին, ովքեր ունեն 500 (10% կանխավճարով) կամ 580 (3.5% կանխավճարով) ցածր վարկային միավորներ:
• VA վարկեր. Այս վարկերը հասանելի են իրավասու վետերաններին, ակտիվ ծառայության անդամներին և նրանց ամուսիններին: Նրանք սովորաբար ունեն ավելի մեղմ վարկային միավորի պահանջներ և չեն պահանջում կանխավճար:
• USDA վարկեր. Այս վարկերը հասանելի են գյուղական և ծայրամասային շրջաններում գտնվող վարկառուներին և առաջարկում են ցածր տոկոսադրույքներ և վարկային միավորների ճկուն պահանջներ:

Մասնավոր վարկատուներ և այլընտրանքային ֆինանսավորման տարբերակներ

Մասնավոր վարկատուները, ինչպիսիք են առցանց հիփոթեքային վարկատուները և հավասարազոր վարկավորման հարթակները, կարող են ավելի պատրաստ աշխատել վատ վարկ ունեցող վարկառուների հետ: Այնուամենայնիվ, այս վարկատուները կարող են գանձել ավելի բարձր տոկոսադրույքներ և վճարներ և կարող են պահանջել ավելի բարձր կանխավճար:

Մեկ այլ տարբերակ է դիտարկել ֆինանսավորման այլընտրանքային տարբերակները, ինչպիսիք են վարձակալության պայմանագիրը կամ հողի պայմանագիրը: Այս պայմանավորվածությունները թույլ են տալիս ձեզ տուն վարձել ապագայում այն ​​գնելու հնարավորությամբ՝ ժամանակ տրամադրելով ձեր վարկային հաշիվը բարելավելու համար:

Ինչպես բարելավել ձեր վարկային միավորը հիփոթեքային ավելի լավ տարբերակների համար

Ձեր վարկային միավորի բարելավումը երկարաժամկետ ռազմավարություն է, որը կարող է օգնել ձեզ որակավորվել հիփոթեքային ավելի լավ տարբերակների համար: Ահա մի քանի քայլեր, որոնք կարող եք ձեռնարկել ձեր վարկային հաշիվը բարելավելու համար.

• Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունը սխալների համար և վիճարկեք ցանկացած անճշտություն:
• Վճարեք ձեր հաշիվները ժամանակին և ամբողջությամբ ամեն ամիս:
• Պահպանեք ձեր վարկի օգտագործումը ցածր՝ օգտագործելով ձեր հասանելի վարկի միայն փոքր տոկոսը:
• Խուսափեք նոր վարկային հաշիվներ բացելուց կամ վարկ ստանալու համար անհարկի դիմելուց:
• Ձեր առաջընթացը հետևելու համար օգտագործեք վարկային մոնիտորինգի ծառայություն:

Խորհուրդ է տրվում:Ինչպես նախագծել AI-ով աշխատող թվային բովանդակության ռազմավարություն, որը կհամապատասխանի ձեր բիզնեսին

Վարկի օգտագործման և վճարումների պատմության ազդեցությունը վարկային միավորների վրա

Վարկի օգտագործումը վերաբերում է հասանելի վարկի քանակին, որը դուք օգտագործում եք ցանկացած պահի: Վարկատուները սովորաբար նայում են ինչպես ձեր ընդհանուր վարկի օգտագործմանը, այնպես էլ անհատական ​​հաշիվների վրա ձեր օգտագործմանը: Ընդհանուր առմամբ, խորհուրդ է տրվում պահել ձեր վարկի օգտագործումը հասանելի վարկի 30%-ից ցածր:

Ձեր վճարումների պատմությունը նույնպես կարևոր դեր է խաղում ձեր վարկային հաշիվը որոշելու հարցում: Ուշ վճարումները, բաց թողնված վճարումները և հավաքագրումները կարող են բացասաբար ազդել ձեր վարկային միավորի վրա: Շատ կարևոր է ձեր բոլոր վճարումները կատարել ժամանակին և ամբողջությամբ՝ ձեր վարկային հաշիվը չվնասելու համար:

Վատ վարկով հիփոթեքի որակավորման ռազմավարություններ

Եթե ​​դուք վատ վարկ ունեք, կան մի քանի ռազմավարություններ, որոնք կարող եք օգտագործել հիփոթեքի համար որակավորման ձեր հնարավորությունները բարելավելու համար, ներառյալ.

Խնայողություններ ավելի մեծ կանխավճարի համար.

Ավելի մեծ կանխավճարը կարող է օգնել փոխհատուցել վատ վարկ ունեցողին վարկ տալու ռիսկը: Այն կարող է նաև նվազեցնել ձեր ամսական հիփոթեքային վճարումը և հեշտացնել հիփոթեքային վարկ ստանալու իրավունքը:

Համավարկառուի հետ դիմելը

Համավարկառուն նա է, ով դիմում է ձեզ հետ հիփոթեք ստանալու համար և կիսում է վարկի պատասխանատվությունը: Եթե ​​ձեր համավարկառուն լավ վարկ ունի, դա կարող է օգնել բարելավել հիփոթեքի որակավորման և բարենպաստ պայմանների ապահովման ձեր հնարավորությունները:

Աշխատում է հիփոթեքային բրոքերի հետ

Հիփոթեքային միջնորդը կարող է օգնել ձեզ նավարկելու հիփոթեքային հայտի գործընթացը և գտնել վարկատուներ, ովքեր պատրաստ են աշխատել վատ վարկ ունեցող վարկառուների հետ:

Խորհուրդ է տրվում:Արձակուրդների վարձակալության մեջ ներդրումներ կատարելու առավելությունները

Հաճ. տրվող հարցեր

1. Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ 600-ից ցածր վարկային միավորով:

Հնարավոր է, բայց կարող է ավելի դժվար լինել 600-ից ցածր վարկային միավորով հիփոթեքի համար որակավորումը: Այս իրավիճակում ձեզ հարկավոր է ուսումնասիրել վարկավորման այլընտրանքային տարբերակներ կամ մտածել հիփոթեքային բրոքերի հետ աշխատելու համար՝ գտնելու վարկատուներ, ովքեր պատրաստ են աշխատել փոխառուների հետ: վատ վարկով:

2. Արդյո՞ք ինձ ավելի մեծ կանխավճար է պետք, եթե վատ վարկ ունեմ:

Հնարավոր է, որ ձեզ ավելի մեծ կանխավճարի կարիք լինի՝ վատ վարկ ունեցող մեկին վարկ տալու ռիսկը փոխհատուցելու համար: Այնուամենայնիվ, կանխավճարի հատուկ պահանջները կախված կլինեն վարկատուից և հիփոթեքի տեսակից, որի համար դիմում եք:

3. Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ վատ վարկով և առանց կանխավճարի:

Քիչ հավանական է, որ դուք կարողանաք որակավորվել հիփոթեքի համար՝ վատ վարկով և առանց կանխավճարի: Վարկատուներից շատերը պահանջում են կանխավճար՝ որպես իրենց ռիսկը նվազեցնելու և ապահովելու, որ վարկառուները մասնաբաժին ունենան տանը:

4. Կա՞ն արդյոք կառավարության կողմից աջակցվող ծրագրեր, որոնք կարող են ինձ օգնել վատ վարկով հիփոթեքային վարկ ստանալ:

Այո, կան կառավարության կողմից աջակցվող ծրագրեր, ինչպիսիք են Բնակարանների դաշնային վարչությունը (FHA) և Վետերանների գործերի վարչությունը (VA), որոնք կարող են օգնել ձեզ վատ վարկով հիփոթեք ստանալ: Այս ծրագրերը հաճախ ունեն ավելի ճկուն վարկային պահանջներ և ավելի ցածր կանխավճար, քան ավանդական հիփոթեքը:

5. Որքա՞ն ժամանակ կպահանջվի իմ վարկային հաշիվը բարելավելու համար:

Ձեր վարկային միավորի բարելավումը կարող է ժամանակ պահանջել, և դա կախված է մի քանի գործոններից, ինչպիսիք են ձեր վարկային հաշվետվության բացասական կետերի ծանրությունը և ձեր ընդհանուր վարկային պատմությունը: Կարևոր է ձեր բոլոր վճարումները ժամանակին կատարել, մարել բոլոր չմարված պարտքերը և խուսափել նոր վարկ ստանալու համար դիմելուց՝ ձեր վարկի բարելավում տեսնելու համար:

եզրափակում

Ամփոփելով, թեև վատ վարկ ունենալը կարող է ավելի դժվար դարձնել հիփոթեքի համար որակավորումը, դեռ կան տարբերակներ: Հասկանալով ձեր վարկային հաշիվը և քայլեր ձեռնարկելով այն բարելավելու համար, դուք կարող եք մեծացնել հիփոթեքի համար ավելի լավ պայմաններով և դրույքաչափերով վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները: Բացի այդ, այլընտրանքային վարկատուների հետ աշխատելը, կառավարության կողմից աջակցվող ծրագրերի ուսումնասիրությունը և այլընտրանքային ֆինանսավորման տարբերակների օգտագործումը կարող են օգնել ձեզ հասնել ձեր երազանքին բնակարանի սեփականության մասին, նույնիսկ վատ վարկով: